下调存款利率！多家银行宣布

本文转自【中新(xīn)经纬】； 近日，多家民营银行(yínháng)相继更新了(le)存款挂牌利率表。中新经纬梳理(shūlǐ)发现，此番更新后，网商银行、新安银行、新网银行、众邦银行的各期限整存整取存款挂牌利率均已降至“1字头”及以下。 业内人士认为，下调存款利率、压降(yājiàng)负债成本，有助于民营(mínyíng)银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。 多家(duōjiā)银行调整存款挂牌利率 继5月20日(rì)国有六大行、全国性股份制银行(yínháng)调整存款利率后(hòu)，多家民营银行也于近期相继调整了存款挂牌利率和部分存款产品的执行利率。 具体来看，6月1日(rì)，微众银行App发布提示(tíshì)称，该行(gāixíng)(gāixíng)计划于6月16日起调整(tiáozhěng)个人存款产品年利率，调整后3个月、6个月、1年期整存整取定期存款年利率分别为(wèi)(wèi)1.10%、1.30%、1.50%，分别较目前该行App展示利率下调0.3个百分点、0.3个百分点和0.1个百分点，2年、3年期和5年期整存整取产品年利率不变，均(jūn)为1.60%。1天和7天通知存款年利率分别为0.60%和0.95%，均下调0.25个百分点。1个月、6个月、1年期大额存单的年利率分别调整为1.15%、1.35%、1.55%，较目前分别下降0.3个百分点、0.25个百分点、0.05个百分点。活期存款年利率由(yóu)0.1%下调至0.05%。不过，截至(jiézhì)6月3日微众银行官网的挂牌(guàpái)利率表(lìlǜbiǎo)生效时间仍为今年1月3日，尚未更新。 华瑞银行近日公告称，自5月28日起调整人民币存款挂牌利率，调整后，三年期、五年期整存整取(zhěngcúnzhěngqǔ)产品(chǎnpǐn)年利率(niánlìlǜ)分别为2.40%和2.35%，分别下降(xiàjiàng)0.10个百分点和0.05个百分点。活期存款年利率则由0.25%降至0.15%，下降0.10个百分点。这(zhè)已是该行今年以来(jīnniányǐlái)第五次调整存款挂牌利率，这五次主要下调的均(jūn)为三年期和五年期整存整取产品，今年年初该行三年期和五年期存款产品挂牌年利率均为2.70%。 新安银行于5月30日对(duì)手机(shǒujī)银行、小程序、公众号(hào)在售的储蓄存款产品(chǎnpǐn)利率进行调整，调整后(hòu)3个月、6个月、1年、2年、3年存款产品年利率分别为1.45%、1.65%、1.85%、2.35%和2.2%。该行同日更新的人民币(rénmínbì)存款利率表显示，3个月、半年、1年、2年、3年、5年整存整取存款产品的挂牌年利率分别为1.15%、1.35%、1.55%、1.65%、1.95%、1.95%，也就是说，该行实际(shíjì)执行利率高于挂牌利率。 除了新安(xīnān)银行(yínháng)外，网商银行、新网银行和众邦银行最近更新的存款利率表显示，各期限整存整取产品的挂牌年利率均降至“1字头”及以下(yǐxià)。 中新经纬梳理发现，目前(mùqián)民营银行(yínháng)的存款挂牌利率普遍高于国有六大(liùdà)行，多数民营银行3年期、5年期整存整取产品的挂牌年利率仍高于2%，如(rú)华瑞银行5年期整存整取产品挂牌年利率为2.35%，而工农中建四家大行同期限产品挂牌年利率为1.30%。 从活期存款来看，各民营银行的(de)挂牌(guàpái)年利率在0.05%～0.25%之间。其中，网商银行、微众银行、新安银行、众邦银行、华通银行为0.05%；中关村银行、蓝海(lánhǎi)银行为0.25%。 从定期存款（整存整取）来看，3年期、5年期挂牌年利率最高前三名分别为华瑞银行(yínháng)、中关村银行和亿联银行，2年期最高的(de)是亿联银行和富民(fùmín)银行，1年期、半年期、3个月最高的均为客商银行。 业内：理财市场(shìchǎng)、资本市场吸引力或提升 国家金融监督管理总局5月(yuè)16日(rì)披露的《2025年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，截至2025年一季度末，民营银行净息差为3.95%，较2024年四季度末下降0.16个(gè)百分点。 5月7日，中国人民银行行长潘功胜在国新办举行的介绍(jièshào)“一揽子金融政策(zhèngcè)支持稳市场稳预期”有关情况新闻发布会(fābùhuì)上宣布，下调(xiàdiào)政策利率即公开市场7天期逆回购操作(cāozuò)利率0.1个百分点，从1.5%下调到1.4%。经过市场化的利率传导，预计将带动贷款市场的报价利率（LPR）随之下行0.1个百分点。同时，央行将会通过利率自律(zìlǜ)机制引导商业银行相应下调存款利率。 招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对中新(xīn)经纬表示，近年来，存款利率(lìlǜ)(lìlǜ)延续下行趋势。但不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构(jiégòu)等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。 “民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款(cúnkuǎn)能力相对较弱(jiàoruò)，以往(yǐwǎng)普遍以较(yǐjiào)高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。”董希淼说。 董希淼认为，下(xià)一阶段，在推动社会综合融资成本(chéngběn)稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然(réngrán)较大，还将继续下调存款(cúnkuǎn)利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用(fèiyòng)，进一步压降存款的隐性成本。 在董希淼看来，随着存款利率走低和资管(zīguǎn)产品收益率下降，以及(yǐjí)居民(jūmín)预期(yùqī)改善，理财市场、资本市场的(de)吸引力或将进一步增强，更多资金有望流向股市和楼市。投资者(tóuzīzhě)应尽快调整好投资心态，降低对投资收益的预期。总体而言，投资者应平衡好风险和收益、短期和长期的关系，来综合进行资产配置。投资者如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金(huòbìjījīn)以及国债、保险等产品。 (文中观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市(rùshì)需谨慎(xūjǐnshèn)。)